Сб. Фев 24th, 2024

В прошлом большие банки и микрофинансовые организации доминировали на финансовом рынке. Однако с распространением криптовалют, картина резко изменилась. В 2021 году на вершине популярности находились как управляемые, так и децентрализованные онлайн-сервисы, осуществляющие транзакции с цифровыми активами без посредничества. Инвестиции в многообещающие проекты или получение кредита в биткоинах доступны всем с подключением к интернету. Блокчейн действует в качестве гаранта сделки, а цифровой капитал пользователя служит обеспечением.

Принципы функционирования кредитования в сфере криптовалют

Основа цифровых P2P-займов аналогична классическому принципу: пользователи предоставляют друг другу финансы, минуя банки. Участники регистрируются на специфической платформе, которая гарантирует исполнение обязательств. Отличие кредитования в фиате и криптовалюте состоит в том, как ведется учет средств. Традиционные сервисы рассчитывают размеры займов и риски с помощью системы скоринга (оценка платежеспособности клиента). Для предоставления цифровых кредитов, такие рейтинги не требуются. Вместо этого, трейдеры могут использовать свои активы в роли залога.

В криптозаймах используются почасовые ставки и короткие сроки возврата (на Binance — от 7 до 180 дней). Это связано с высокой волатильностью криптовалют, что представляет большие риски для обеих сторон. Если цена активов упадет, залог, полученный кредитором, может значительно уменьшиться по сравнению с суммой, выданной заемщику.

В 2021 году криптовалютные онлайн-займы предоставляются как регулируемые (CeFi) и децентрализованные цифровые платформы (DeFi). Первые работают с верифицированными клиентами, предлагают сравнительно маленькие процентные ставки и часто защищают активы через страхование или холодное хранение (Binance, FTX). Вторые не требуют верификации личности, но их проценты по займам выше (Maker, Compound).

Требования к заемщикам и условия получения

Получение кредита в цифровой валюте намного проще, чем оформление займа в обычном банке. Не требуется кредитной истории для совершения peer-to-peer сделок. Все что нужно — это иметь криптовалютный кошелек для хранения и использования монет, а также предложить другие активы в качестве залога.

Binance предлагает кредитование всем зарегистрированным пользователям. Трейдер самостоятельно выбирает монету (BTC, BNB, USDT и др.), обеспечение и срок займа (до 180 дней). В зависимости от суммы залога, система автоматически устанавливает процентную ставку. На таких условиях можно получить до 65% от залоговой суммы на любые цели.

В 2021 году DeFi-платформы стали особенно популярными. Например, Maker предлагает токены DAI под залог ETH. Чтобы получить займ, пользователь должен заблокировать эфир в смарт-контракте. Для погашения долга необходимо вернуть такое же количество DAI. Годовая процентная ставка составляет 3%. Размер залога — 150% от суммы кредита.

С развитием индустрии DeFi появилась возможность получить криптовалютный кредит без залога. Размер займа не ограничен, но есть одно условие — средства необходимо вернуть в течение одной транзакции (блока).

Флеш-займы можно использовать для арбитража цифровых валют, погашения и рефинансирования кредитов. Однако, если активы не будут возвращены в пул вовремя, система аннулирует транзакцию.

Механизм работы криптокредитных платформ

Получение займа в биткоинах (ETH, USDT и других видах монет) подразумевает получение активов в залог других цифровых валют или без них. Пользователь принимает на себя обязательство вернуть заемные средства и начисленные проценты до окончания срока сделки, иначе он рискует потерять свой залог. Учитывая колебания цен на криптовалюты, сумма займа фиксируется в эквиваленте фиатной валюты. Если в процессе кредитования цена актива увеличится, пользователь получит прибыль при возврате залога.

Регулированные платформы автономно устанавливают проценты, размер залога, сроки возврата и другие условия сделок. На P2P-платформах заемщики и кредиторы самостоятельно договариваются о условиях займа. CeFi-проекты работают только с прошедшими процедуру верификации пользователями. В то время как на децентрализованных платформах нет необходимости в подтверждении личности.

Особенности кредитования в криптовалюте в России

Любой пользователь может занять Bitcoin (BTC) на CeFi-платформе, независимо от места его проживания. Децентрализованные проекты функционируют анонимно, поэтому вопрос о географическом расположении клиентов не имеет значения. Однако на пиринговых сайтах заемщиками из США и Европы легче получить займы в цифровых монетах, поскольку они считаются более надежными и ответственными заемщиками. Заявки на кредиты от российских граждан могут не всегда одобрять, но регистрация на нескольких платформах увеличивает шансы на получение кредита.

В 2021 году на рынке криптозаймов также работают российские сервисы. Например, платформа Cryptobroker предлагает фиатные и криптовалютные займы под залог цифровых активов. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо внести криптовалютный депозит и подать заявку на займ. Сумма займа не должна превышать 70% от текущей рыночной стоимости залога. Заемщик может вывести заемные средства на карту, электронный или криптовалютный кошелек, а после погашения долга забрать заложенные средства.

Первый в России банковский кредит под залог криптовалюты был выдан в 2020 году бизнесмену Михаилу Успенскому. В качестве залога Успенский использовал токены Waves. Согласно договору между Успенским и Экспобанком, цифровые активы были помещены в условное хранение на эскроу-счет.

Процесс получения займа или кредита в Bitcoin

В формальном смысле, криптовалютный займ не относится к стандартным банковским услугам. Пиринговые займы выдаются не кредитными учреждениями, а отдельными лицами. Такие сделки осуществляются через специализированные платформы, которые обеспечивают исполнение обязательств сторон. Вследствие этого, получить займ в биткоинах может быть проще, чем оформить обычный банковский кредит.

Лидирующие площадки для криптокредитования

Большинство крупных криптобирж предоставляют возможность получить кредит в цифровых активах. На Poloniex, например, этот сервис находится в разделе «Lending», организованным на основе пиринговых займов. Эта биржа гарантирует страхование кредитора и устанавливает заемщику лимиты для более сбалансированного расходования средств, причем использование активов возможно только внутри платформы. Аналогичные условия предлагаются на Binance Loans, Bitfinex Borrow и других сервисах.

В 2021 году среди криптовалютных займов можно выделить несколько ведущих компаний. Централизованные платформы предоставляют пользователям техническую поддержку и страхование криптоактивов, тогда как проекты DeFi обеспечивают быстрое получение займов без необходимости P2P-взаимодействия.

Организовывая это в таблицу, получаем следующее:

Децентрализованная платформаГодовая ставка по кредиту (%)Нативный токенКапитализация нативного токена в октябре 2021 года ($)
Uniswap6UNI15,79 млрд
Maker3MKR2,04 млрд
Aave4AAVE4,5 млрд
Compound3,7COMP1,9 млрд
dYdX6,1DYDX886,98 млн

О платформе BTCpop

Эта платформа предлагает широкий выбор популярных криптовалют и предоставляет разнообразные виды займов: персональные, моментальные без залога, и те, что обеспечены активами. BTCpop представляет собой всестороннюю экосистему, которая включает в себя свою собственную биржу, стейкинг-пулы, обменные пункты, криптовалютные краны и платформу для P2P-кредитования. Возможность получения займа предоставляется только верифицированным пользователям. Годовая процентная ставка варьируется от 15 до 30%.

Подробнее о NEXO

Сервис NEXO произошел от кредитного агентства Credissimo, которое функционирует с 2007 года, и соответствует таким стандартам как KYC («Знай своего клиента») и AML («Противодействие отмыванию денег»). NEXO позиционирует себя как первый в мире предоставитель кредитов, обеспеченных цифровыми активами. Платформа предоставляет средства в фиатных валютах, переводя их на карту или банковский счет пользователя под годовую процентную ставку в диапазоне от 5,9 до 11,9%. В качестве обеспечения сервис принимает такие монеты как BTC, ETH, XLM и другие из топ-10 по популярности.

Знакомство с Nebeus

Nebeus – это платформа, сочетающая в себе возможности цифровых сервисов и банковских услуг. Она предоставляет возможность проводить торговые операции с криптовалютами, хранить эти активы, получать кредиты или зарабатывать деньги, предоставляя займы. Кредиты могут быть выданы в евро или криптовалютах. В качестве обеспечения принимаются BTC, ETH или собственные токены Nebeus. Годовые процентные ставки варьируются от 6 до 25% в зависимости от выбранной программы.

Последовательность действий для получения криптокредита

Централизованные платформы функционируют подобно стандартным кредитным учреждениям, выдавая займы после утверждения заявления. Для получения кредита необходимо:

  1. Зарегистрироваться на платформе.
  2. Заполнить профиль, предоставив необходимые документы.
  3. Оформить заявление на получение займа.
  4. Дождаться утверждения заявления платформой.
  5. Внести депозит в криптовалюте.
  6. Получить средства.

С другой стороны, децентрализованные проекты не требуют прохождения верификации. Все операции в них полностью автоматизированы. Пользователю достаточно подключить свой кошелек и предоставить залог. Если стоимость залога уменьшается из-за волатильности, его можно выкупить. Любой участник системы имеет право внести до 50% от стоимости залога и получить соответствующую долю с 5% скидкой.

Рекомендации для начинающих в сфере криптокредитования

Криптовалютные кредиты предоставляют значительные возможности для инвесторов и трейдеров. Инвесторы могут получить выгоду от ценности своих цифровых активов, не продаёт их. Трейдеры могут получить доступ к дополнительным средствам для торговли, не вынуждены закрывать существующие позиции. Чтобы получить займ на наиболее выгодных условиях, пользователь должен заслужить доверие. Для новичков предлагаются более высокие процентные ставки, но существует возможность улучшить свой статус. Для этого нужно подтвердить свою учетную запись, связав её с мобильным номером, электронной почтой и социальными сетями. В сервисах P2P-займов профиль с полной информацией имеет больше шансов привлечь кредиторов.

Новичкам, ищущим подходящую платформу, придется выбирать между анонимностью и безопасностью. Централизованные платформы требуют верификации личности при регистрации, но зато предлагают защиту активов. В то время как на децентрализованных площадках сделки производятся напрямую между пользователями без участия третьих лиц.

Способы заработка на кредитовании в криптовалютах

Централизованные (CeFi) и децентрализованные (DeFi) платформы соединяют заёмщиков и кредиторов, позволяя их активам быть в работе. Заёмщик создаёт запрос на займ, указывая требуемую сумму, процентную ставку и период возврата. Другие пользователи, в свою очередь, могут откликнуться на этот запрос, предложив перевод определённой суммы в крипто или фиатной валюте. Каждый кредитор независимо определяет, какую сумму он готов вложить, что позволяет участвовать в нескольких сделках сразу, снижая риск потерь.

Существуют различные методы заработка на криптокредитах:

  • Прямое кредитование: здесь происходит выдача займов и получение процентов в соответствии с заранее установленными условиями. Риск невозврата минимизируется благодаря системе внутренних рейтингов, основывающихся на верификации, истории сделок и отзывах пользователей.
  • Арбитраж: метод заключается в получении кредита под низкую ставку и выдаче займов под более высокую ставку. Постоянный доход можно гарантировать при наличии большого количества крупных сделок.
  • Оборот капитала: это предусматривает использование заемных средств для торговли криптовалютами. На централизованных платформах обычно используется страхование криптозаймов. Кроме того, инвестор может сам обеспечить себе дополнительную защиту, тщательно проверяя потенциальных заемщиков и учитывая риски невозврата в своей инвестиционной стратегии.

Преимущества и недостатки биткоин-кредита

«Закон о цифровых активах» в России определяет продажу криптовалюты как один из вариантов генерации облагаемого налогом дохода. Однако, получение кредита под залог биткоинов дает возможность сохранить свой цифровой капитал и избежать уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ). Среди преимуществ биткоин-кредитов можно выделить:

  • Скорость получения займа без необходимости обращения в банк.
  • Отсутствие необходимости в кредитной истории.
  • Низкие процентные ставки.
  • Потенциальная прибыль при возврате залога, если стоимость монеты возрастет.
  • Отсутствие необходимости в предоставлении документов для подтверждения займа на децентрализованных сервисах.

Недостатки криптокредитования включают в себя:

  • Высокая волатильность криптовалют, которая может привести к потере части средств при возврате залога, если курс монеты упадет.
  • Краткосрочность криптозаймов (от одного дня до одного года).
  • Риск непогашения долга.

Будущее криптокредитования

Согласно данным аналитического сервиса Dove Metrics, в третьем квартале 2021 года криптовалютные компании смогли привлечь более $8,2 миллионов в виде венчурного капитала. При этом примерно половина этих средств была направлена на проекты в области централизованных финансов, и около 4% — на проекты DeFi. Растущая популярность цифровых займов объясняется низкими процентными ставками, удобством управления активами и минимальными требованиями к заемщикам. Российские законы позволяют использовать криптовалюты в качестве обеспечения для сделок. В банковской сфере уже существуют случаи выдачи займов под залог цифровых активов. Для того чтобы эта практика стала более распространенной, требуется ясное и прозрачное регулирование криптовалют.

Выводы

Криптовалютные кредиты могут стать отличным решением для тех, кто нуждается в «срочном финансировании» для осуществления одиночной торговой сделки или воплощения торговой стратегии. Здесь нет необходимости в кредитном рейтинге. Все владельцы криптовалют могут открыть заемный счет, самостоятельно устанавливая его срок, лимит и процентную ставку. Пользователи также имеют возможность выбирать источник кредитования. Пиринговые платформы идеально подходят для тех, кто хочет получить кредит в форме криптовалюты. Централизованные платформы являются идеальным выбором для тех, кто ищет заем под залог своих активов.

Ответы на вопросы

Возможно ли получить криптокредит, если у меня нет банковского счета?

Ответ: Это зависит от типа и условий сделки. Если вам нужна фиатная валюта, то вам потребуется банковский счет или электронный кошелек для вывода денег. Однако, для получения криптовалюты, достаточно иметь цифровой адрес.

Обязательна ли верификация для получения криптозайма?

Ответ: Нет. DeFi-платформы работают без подтверждения личности, поэтому для получения криптозайма верификация не требуется.

Нужно ли платить налог на кредит в криптовалюте?

Ответ: Нет. Налогом облагается прибыль от продажи цифровых активов. Когда вы получаете криптовалюту в долг, это не требует оплаты налога, и вы не обязаны закрывать текущие позиции.

На каких биржах можно взять криптокредит?

Ответ: Возможность взять криптокредит есть на таких биржах, как Binance, Poloniex, EXMO, Bitmex и других платформах.

С какой суммы можно инвестировать в кредитные платформы?

Ответ: Вы можете получать доход от криптокредитования с минимальными вложениями. Вы сами выбираете сумму, которую готовы предоставить заемщику, и можете разбить ее на несколько сделок, используя коллективное кредитование.

От admin

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

PHP Code Snippets Powered By : XYZScripts.com